Šetriť na dôchodok a nečakané životné udalosti by mal každý z nás. Nikdy totiž nevieme, čo si život na nás pripraví. Vždy je dobré mať nielen železnú, ale aj kvalitnú finančnú rezervu. Odkladanie peniažkov do ponožky či pod vankúš ešte nikomu neprinieslo zlepšenie finančnej situácie. Peniaze často strácajú svoju hodnotu a nepracujú pre nás.

Peniaze majú pracovať pre nás

Základ finančnej gramotnosti je, aby peniaze pracovali v náš prospech. Diverzifikovať. Mesačne si odkladať aspoň 10 – 20 % príjmu nabok. Ale nie pod spomínaný vankúš. Ale k odborníkom. Pristavme sa pri poslednom „pravidle“ finančnej gramotnosti. Už staré poučné a inšpiratívne knihy radia, že iba 10 % mesačne dokáže zmeniť nás život. Ako?

Napríklad aj vďaka životnému poisteniu. V sfére životného poistenia si ako klient môžete zvyčajne zvoliť medzi kapitálovými a investičnými produktmi. Povedzme si, aký je základný rozdiel a prečo podľa mnohých odborníkov investičné poistenie pôsobí atraktívnejšie ako kapitálové.

Hlavné rozdiely

Hlavný rozdiel je v tom, že kým kapitálové poistenie zaručuje vyplatiť konkrétnu finančnú sumu, či už na konci poistnej doby pri dožití alebo počas poistenia v prípade smrti, v investičnom poistení máte možnosť získať omnoho zaujímavejšie zhodnotenie vašich peňazí.

Na druhej strane vám chýba spomínaná garancia. Poisťovňa v tomto prípade nie je viazaná dorovnať potenciálnu stratu na investičných trhoch. To je príčina, prečo by si mal každý klient intenzívne uvedomovať riziko, ktoré znáša iba on sám.

Navzdory tomu obľúbenosť investičných produktov pomaly stúpa. Stále si drží vlastnosti poistenia ako je krytie jednotlivých rizík. Navyše s potenciálom slušného zárobku.

Prečo uzatvoriť životné poistenie?

Základný dôvod, prečo uzavrieť životné poistenie je finančné zaistenie pozostalých, finančne závislých osôb v prípade smrti alebo invalidity poisteného. Vstupuje do toho viac premenných, no pointa je zachovaná.

Ďalšie dôvody pre životné poistenie sú:

• Sporenie

Tento bod by nemal byť hlavným dôvodom, prečo uzavrieť životné poistenie. Pretože ak si chcete sporiť, rozhodne je pre vás výhodnejšie a ľahšie sporiť si v banke cez podielové fondy. V takomto prípade získate určite zaujímavejšie zhodnotenie finančného vkladu.

• Dôchodok

Generácia 30-nikov sa musí zmieriť s tým, že dôchodok od štátu nedostane. To je fakt. Sporenie na dôchodok, v prípade, že sa dožijete dôchodkového veku, vyplýva z nastavenia produktu. Poisťovňa po uplynutí vami nastavenej doby vyplatí peniaze buď hneď alebo v pravidelných splátkach.

• Investícia & finančná rezerva

Pohodlný spôsob investovania voľných peňažných prostriedkov, navyše s možnosťami ako daňové úľavy a benefity. Tieto financie viete využiť pri nečakaných životných situáciách alebo dlhodobejších plánoch. Patria sem napríklad študijné náklady dieťaťa, zabezpečenie vena pre deti, cestovanie či založenie vlastnej firmy.

• Zaistenie pri splatení dlhov

Ak máte hypotekárny úver, spotrebný úver či inú podlžnosť, v prípade nečakanej udalosti ho nechcete nechať „na krku“ vašim najbližším. Preto je vhodné využiť možnosť životného poistenia pre prípad smrti, invalidity, úrazu alebo práceneschopnosti.

• Dedičnosť

Takto nasporené financie sú len vaše a vašich najbližších. V prípade vašej nečakanej smrti totiž pripadnú osobe, ktorú určíte, aby peniaze zdedila.